Skip to main content

Шта учинити када се врати волатилност акција

Све тако често, берза ће заронити када то најмање очекујете. Када осетимо опасност, природна тенденција је да трчимо другим путем, по могућности у стаду за опстанак. Као резултат тога, распродаје се често појачавају јер се рачунарски алгоритми придружују нама људима у журби са позиција.

Шта учинити када се врати волатилност акција,
Шта учинити када се врати волатилност акција, 


Како сам постајао старији, упркос много већим заласцима апсолутних долара, постајао сам сањивији у доба нестабилности на берзи.

Ево неких ствари које можете да учините да смањите свој страх и да их не продајете или купујете у непримереним временима.

Током нестабилности берзи
1) Прегледајте своје финансијске циљеве. Нема смисла штедјети и улагати новац ако нема сврху. Једном када кристализирате разлоге због којих толико напорно радите и ризикујете, моћи ћете доносити рационалније одлуке. Такође ћете се мотивирати да учините оно што је финансијски најбоље за вас и вашу породицу.

Ево неких уобичајених финансијских циљева:

* Уштедите довољно у инвестицијама након опорезивања, како бисте себи дали могућност да нешто ново направите.

* Сваке године вратите најмање 2Кс неризичне стопе поврата.

* Уштедите довољно да ваше дете постане милионер од 529 плана како би захваљујући факултету могло да дипломира на независној жени.

* Уштедите довољно да покријете трошкове дуготрајне неге старих родитеља.

* Максимално повећајте своје 401 (к) сваке године јер мало ко више прима пензије.

Наш кључни циљ: Будући да смо се толико дуго трудили да имамо дете и коначно смо били благословљени са једним у 2017. години, мој кључни циљ је омогућити супрузи и мени да остајемо код родитеља првих пет или шест година пре тога иде у вртић. Једном када крене у вртић, један или нас обоје престајемо да жртвујемо своју каријеру и приходе како бисмо се вратили на посао, јер ће бити заузет већину дана. Хоћемо ли се вратити на посао или не, ствар је другачија. Лепо је имати могућност опет интеракције одраслих.

2) Одредите своју толеранцију на ризик према најбољим могућностима. Да бисте одредили толеранцију на ризик, једноставно се запитајте колико сте спремни изгубити у својим улагањима пре него што морате да продајете. Ако никада не планирате да продајете јер знате да су акције и обвезнице деценијама углавном порасле и удесно, можда имате високу толеранцију на ризик. Ако планирате да профитирате ако берза падне 20% или више, можда имате средњу толеранцију на ризик. Ако се плашите 10% корекције, можда је ваша толеранција на ризик врло ниска.

Само знајте да без обзира на шта мислите да је толеранција на ризик, вероватно ћете је прецијенити за најмање 10% . Када су људи почели да губе велики новац током финансијске кризе 2008-2009, настала је масовна паника, јер су и они губили на вредности у својим кућама, које су обично у власништву дуга. У међувремену, када ваша компанија пролази кроз трећи или четврти круг масовних отпуштања, жеља да прикупите новац постаје готово немогуће спречити, поготово ако имате породицу коју треба да издржава.

Наша толеранција на ризик: Када смо напустили посао са 34 године, наша толеранција према ризику била је средња до висока, јер смо морали да обезбедимо само себе. Даље је било потребно много цријева да би се тако млада каријера скратила. Али због нашег тренутног циља 1 да будемо код родитеља код куће најмање пет или шест година, наша толеранција на ризик је сада средња до ниска. Осјећали бисмо се нелагодно изгубити више од 20% наших улагања након опорезивања , која покривају 100% наших животних трошкова.

3) Разумети историјске приносе различитих пондерирања акција и обвезница. Знање је заиста ваш најбољи пријатељ када је у питању улагање. Нема гаранција за инвестирање, али имамо историјске податке које можемо проучити како бисмо стекли представу о томе како ће наши инвестициони портфељи функционисати током времена.

С обзиром да сте прошли своје финансијске циљеве и направили најбољу процену своје толеранције на ризик, рационално ћете направити инвестициони портфељ који одговара вашем ризичном профилу. Ево историјских повратка између 1926. и 2016. године према истраживањима Вангуард групе.

Пондерирање акција од 0% и пондерирање 100% обвезница омогућили су просечан годишњи повраћај од 5,4% од 1926. године, победивши инфлацију отприлике 3% годишње.

Пондерирање 20% акција и 80% пондер у обвезницама омогућило је просечни годишњи принос од 6,6%, а најгора година -10,1%, а најбоља година 29,8%.

Алокација 30% на акције и 70% пондер у обвезницама обезбедила је просечан годишњи принос од 7,2% годишње, а најгора година -14,2%, а најбоља година + 28,4%.

Пондерирање 40% акција и 60% пондер у обвезницама омогућило је просечни годишњи принос од 7,8%, с најгором годином -18,4%, а најбољом годином + 27,9%.

Пондерирање 50% акција и 50% пондер у обвезницама омогућило је просечни годишњи принос од 8,3%, с најгором годином -22,3%, а најбољом годином + 32,3%.

Пондерирање акција од 60% и пондер у обвезницама од 40% омогућило је просечни годишњи принос од 8,7%, с најгором годином -26,6%, а најбољом годином + 36,7%.

Пондерирање акција од 70% и пондер у обвезницама од 30% омогућило је просечни годишњи принос од 9,1%, с најгором годином -30,7%, а најбољом годином + 41,1%.

Пондерирање 80% акција и 20% пондер у обвезницама омогућило је просечни годишњи принос од 9,5%, с најгором годином -34,9%, а најбољом годином + 45,4%.

Пондерирање 100% акција и 0% пондер у обвезницама омогућило је просечни годишњи принос од 10,2%, с најгором годином -40,1%, а најбољом годином + 54,2%. Видели смо да се ова распродаја дешава у 2008-2009. Години када су се многи инвеститори продали на апсолутном дну.

Пондерисање мог портфеља јавних инвестиција: Прешао сам са просечног пондерисаног капитала од 95% у мојим 20-им, до 80% просечног пондерисаног удела у 30-има, до просечног пондерисаног удела 60% у мојим раним 40-има. Мој циљ је да зарађујем 2Кс безризичне стопе поврата, или отприлике 6% годишње.

На основу историјских поврата, погодније би било пондерисање 30% обвезница / 70% за мој повратни циљ. Међутим, с обзиром на финанцијску позадину и пасиван приход, угодно преузимам већи ризик. Након што сам стекао МБА и провео читаву своју каријеру у финансијама, било би чудно да нисам удобан са улагањем.

4) Надокнадите своје губитке додатним радом. Кад год ваше инвестиције губе новац, понижавајући начин гледања на ваш папир или остварени губитак је схватити колико ће вам додатних месеци рада требати да надокнадите свој губитак. Ова вежба не само да ће вам помоћи да процените своју истинску толеранцију на ризик, већ ће вас и мотивисати за изградњу додатних токова прихода .

Један од ваших циљева на путу ка финансијској независности је да никада не доживите смањење нето вриједности сваке године. У почетку би ваш приход и агресивна уштеда требали бити довољни да стално повећавате нето вредност. Али када једном почнете да гомилате велики инвестициони портфељ, доћи ће до прекида где ваше инвестиције могу почети да генеришу значајан подстицај или се повуку на вашу нето вредност. Ово је један од разлога зашто бисте требали бирати ризик и ризиковати богатије који сте добили.

Ако ваше инвестиције губе новац, увредите се на своју осећајност. Затим се мотивишите за неки консултантски посао или за неки други посао или економски омиљени посао, направите споредну гужву на мрежи . Само као крајње средство бисте требали продавати и повлачити главницу да платите за живот.

Моја ужурбаност:  Када сам почео да губим велике новце почевши од 2008. године, одлучио сам да коначно започнем финансијски Самурај 2009. године. Знао сам да у почетку неће зарадити много новца, али морао сам барем покушати да ми дају опције у будућности. Да су Убер или Лифт тада били популарни, сигуран бих да бих покушао и зарадити додатни новац и ноћу.

5) Увек имате удобан складиште новца у износу од 5% - 10% ваше уложиве имовине. Кад се тржиште акција распада, осећаћете се највише беспомоћно ако немате јастук за новац. Имајући чување новца, нећете имати само финансијски јастук, већ ћете имати и ватрену снагу да предузмете мере током насилних распродаја.

Куповина акција током пада је позитиван резултат који спречава негативан губитак новца од ваших инвестиција. Понекад је осећај као пуцање пушке у авион који бомбардира ваше село, али бар нешто радите у вези с опсадом. Ово помаже вашој психи.

Моја готовина: У било којем тренутку увијек имам између 5% - 10% своје уложиве имовине у готовини, посебно сада када стопе на тржишту новца плаћају преко 2% . Као резултат, више се не осећам беспомоћно током корекције на берзи. Уместо тога, осећам се узбуђеним да ставим мало новца који не треба да радим.

6) имати конкретан план деловања. С обзиром на то да увек имате слободног новца да бисте искористили прилику, увек бисте требали развити план када дође до значајних промена на тржишту. На пример, знамо да се С&П 500 креће у просеку + / 0 ~ 0.76% дневно. Стога, ако сте дугорочни буллисх, размислите о куповини када С&П 500 прода 2Кс, 3Кс, 4Кс или 5Кс веће од просека с повећаним износима капитала.

Мој циљ је да одржавам отприлике 60/40 подела акција / обвезница. Када се акције продају, моја тежина акција природно опада. Стога ћу гледати на то да поново надокнадим пондерирање залиха кад год дође до пада од 1,5% или више на С&П 500. Генерално, распоредићу капитал у три до пет транша преко 5% - 10% пада, нпр. 20КК када - 1,5%, још 30КК када -3%, још $ 40К кад - 5% итд. Ако С&П 500 падне за више од 10%, преусмерићу постављени износ капитала за сваки пад од 1,5% током три до пет транша опет. С обзиром да неко време не планирам да купим другу некретнину, мој циљ је да улажем 100% своје уштеђевине сваког месеца како бих остварио пасиван приход .

7) Проширите временски хоризонт улагања. Шалили смо се на Валл Стреету да ћемо, кад год смо уложили лошу инвестицију, то описати као „дугорочну инвестицију.“ Али ако заиста можете продужити временски оквир улагања у деценијама, боље ћете се осећати због свог папира губици.

Трик који сам научио који ми помаже да продужим своје временско раздобље за улагање је да у будућности размишљам шта ће моје дете или млађи рођаци размишљати о ценама имовине данас . Свако од нас жели да смо купили и држали акције и некретнине пре 30 година. Стога размислите шта ће деца у нашим животима мислити о могућностима улагања које данас имамо.

Мој временски хоризонт: Сигуран сам да ће залихе и некретнине бити већи до тренутка када моје дете уђе у радну снагу око 2039. године, дакле, удобно сам у режиму куповине и задржавања. Кад год постоје корекције у С&П 500 индексу или у одређеним залихама за које верујем да су дугорочни победници, користим своју ситницу за куповину.

Тада замишљам дан када ће мој син дипломирати на факултету и упустио се у стварни свет као свој независни човек. Ако је добра особа доброг срца, ја ћу бити тај љубавни отац који ће једног дана рећи: „Тако сам поносан на све борбе које си морао да пребродиш. Нека вам мама и тата помогну у било чему што требате, јер изненађење! У време када сте били беба улагали смо у акције и некретнине, за случај да сте тада одлучили инвестирати. "

Наравно, ако је зао и труло, сав новац ћемо донирати у добротворне сврхе.

8) Наставите радити нешто угодније. То је контрапродуктивно претјерано фокусирати се на ваша улагања у танки тенис када имате циљеве од 1 до 7. Уместо тога, идите на сангрију са пријатељима и вољеним особама. Идите на лепу бесплатну дугу шетњу парком. Вежбајте. Живот је исти без обзира да ли се залихе повећавају или смањују.

Моје активности: Увек се осећам боље након добре игре тениса или софтбалл-а. Ендорфини се покрену, тело постане лепе и болне, а ум ми се чини као да је добио лепу масажу. Такође више времена проводим пишући о Финансијском Самурају, јер је писање катарзично. Помаже ми да радим логиком и емоцијама да ствари јасније сагледам.

9) Означите неки профит да бисте платили бољи живот.  Уместо да тржиште спаљује сав свој новац, размислите о томе да потрошите профит на себе, посебно ако сте постигли своје финансијске циљеве. Иначе, заиста нема смисла штедити и улагати. Желите да доследно кристализирате вредност својих улагања, због чега се куповина стварне имовине која пружа корисност попут куће осећа добро. Алтернативно, свој профит можете да искористите за куповину искустава која су такође у току током времена.

На шта сам потрошио новац:  Неке зараде сам користио за куповину породичног аутомобила пре рођења нашег сина. Понекад се ухватим на стоп-стопу, осећам како се вртоглаво купује ауто уз повраћај са моје отпремнине. Такође сам саградио феноменалну палубу окренуту према океану поред нашег главног купатила са неким НАСДАК приходима. На крају, кад нашем сину напуни пет година, узећемо одређену зараду да платимо за узбудљив међународни породични одмор.

Иако бих могао зарадити више новца када бих задржао уложени новац, заиста је предивно видјети како инвестиције буду искориштене за бољи живот. Моја највећа нада сада је да се план мог сина 529 враћа довољно у наредних 17 година да му обезбедим једну или две године бесплатне школарине на факултету.

Исправке на берзи ће се догодити
Прихватите да део зараде узима ризик. Дугорочно гледано, ваш ризик би се требао исплатити ако имате одговарајућу алокацију средстава и временски период.

Једини који губе су они који се превише плаше да уопће ризикују. То су људи који већину своје нето вредности чувају у готовини. То су такође људи који заувек остају на једном послу јер се превише плаше да се преселе.

Ако имате јасан план како ћете распоредити капитал, боље ћете победити свој страх од улагања. Ако не, увек можете да имате робо-саветника да аутоматски инвестира за вас након што утврдите параметре ризика.

Ако верујете у тржиште бикова, онда бисте требали купити купке. Ако верујете да је тржиште медведа неизбежно, тада бисте требали продати снагу. Обзиром да је мој хоризонт улагања најмање 20 година, планирам континуирано генерирати довољно новчаног тока да купим што више испадања.

Размислите о некретнинама ако вам се не свиђа волатилност
Један од главних разлога зашто више волим некретнине него акције је због мање волатилне природе некретнина. Код некретнина имате сталније најамнине, а имовина је опипљива која пружа корисност. Некретнине једноставно не нестају преко ноћи попут акција.

На пример, погледајте Фондосове петогодишње перформансе у односу на С&П 500 и Вангуард Реал Естате ЕТФ. Када је С&П 500 пао у 2018. години, портфељ платформе Фундрисе надмашио је вртоглавих 14%.

Можете се бесплатно пријавити за Фундрисе и истражити њихове понуде. Лично сам уложио 810.000 америчких долара у цровдфундинг некретнина да бих искористио ниже процене и веће нето приносе у најамнини у срцу Америке.

Comments

Popular posts from this blog

Највећи пакет отпремнина икада за уништавање предузећа

Током година, запажао сам три врсте људи у погледу изводљивости преговора о отпремнини.



Први скуп људи који ћу назвати лепшим него ви запослени. Кажу ми да „никада не би учинили тако нешто“ свом послодавцу, као да је њихов послодавац света крава. Али оно што изгледа не схватају, вероватно због тога што никада нису доживели рецесију, је да корпорације неће оклевати да их отпусте чим времена постану тешка.

Други скуп људи су они који не знају своју вредност. Они су тип који омогућује колегама и шефовима да прелазе преко њих, јер се превише плаше да говоре. Они се такође плаше да не дају довољно вредности да би им се исплатило отпремнина, иако дају довољно вредности за посао.

Коначни скуп неверника су они који мисле да су Божји дар њиховим послодавцима. Мисле да пружају толику вриједност да не могу схватити послодавца који им плаћа да оду. Али оно што ови људи не схватају је да је управо зато што су толико вредни да имају потицај за преговарање о отпремнини како би се осигурао континуитет у…

Златна прилика за куповину некретнине је пред нама

години, имао сам врло тешку одлуку да донесем. Моји несретни станари су ме обавестили и морао сам да одлучим да ли да продајем свој објекат за изнајмљивање или покушам да пронађем нове станаре.



Кућу је изнајмљивао између 2014. и 2017. за 8.200 до 8.800 долара месечно. Али када сам отишао да пронађем нове станаре на сличној најамнини 2017. године, ниједног нисам могао наћи. Уместо тога, добио сам неколико понуда за само 7.500 долара месечно после 45 дана гледања.

Пошто ми је ситуација са станарима створила стрес, а син се тек родио, стварно сам осећао да је 2017. право време за продају. Надаље, трчао сам са ограничењем искључења добити од 500.000 УСД.

Раније, 2012. године, покушао сам продати кућу за 1,7 милиона долара и добио сам нула понуде. Тада ми је агент рекао да један пар жели да ме смањи за 1,5 милиона долара и рекао сам им да се не муче. Убрзо за пет година успео сам да нађем своју и једину понуду за 2,75 милиона долара, па сам је узео .

Након плаћања накнада, пореза и хипотеке у …

Најлакши начин зарадити новац: препознати могућности арбитражног поступка

Арбитража је пракса да се искористи разлика у цени између две или више средстава или тржишта и профитира док нестане разлика у ценама. Способност препознавања и искориштавања кинкова у систему биће један од ваших највећих катализатора за финансијску слободу.



На пример, као основношколац у Тајвану, Тајван, купио бих Нердс бомбоне америчком комесару за 25 центи и продао их својим колегама из разреда за 50 центи. Само су породице страних служби имале приступ комесару. Али на крају су се отвориле друге продавнице слаткиша и мој профит је био надметан.

Данас ћу поделити са вама једну од најочитијих могућности арбитраже. То је свађа у коју се моја супруга и ја свесрдно бавимо јер волимо бесплатан новац.

Најлакши начин да зарадите новац
Принос од 10 година обвезница опао је са високих 3,21% у октобру 2018. године на ~ 1,56% у септембру 2019. Пад од 1,65% је огроман јер, на основу промене промене, говоримо о паду од 51%.

Кад је десетогодишњи принос обвезница износио 3,21%, једна од најбољих стопа …